W dzisiejszych czasach możliwość zaciągnięcia długów, w tym tzw. „chwilówek” jest na wyciągnięcie ręki. Może z niej skorzystać każdy niezależnie czy jest to osoba prywatna, instytucja czy też przedsiębiorca. Niemniej jednak korzystanie z chwilówek w połączeniu z innymi formami zadłużenia oraz brakiem kontroli zadłużania się może doprowadzić daną osobę do poważnych kłopotów finansowych. Warto zatem wiedzieć jak prosto i relatywnie szybko można wyjść z tego typu problemów finansowych.
Jakiego rodzaju kredyt może nadmiernie obciążyć dowolny budżet?
Zgodnie z definicją jaka obowiązuje w nomenklaturze bankowej kredyt typu „chwilówka” w dosłownym rozumowaniu oznacza kredyt lub pożyczkę udzielaną na chwilę. Co do zasady tego typu pożyczka jest udzielana dowolnej osobie fizycznej czy też przedsiębiorcy na okres najczęściej 30 dni (rzadziej jest to okres 60 lub 90 dni). Owa „chwilówka” jest udzielana również bez konieczności sprawdzania danych potencjalnego kredytobiorcy w KRD czy też BIK co sprawia, że jest to teoretycznie idealne rozwiązania dla osoby pilnie potrzebującej dodatkowych środków. Warto również wiedzieć, że tego typu kredyty są udzielane w wysokości od kilkuset do maksymalnie kilku tysięcy złotych.
Niemniej jednak kredyt „chwilówka” tak jak i inne kredyty są zobowiązaniem, które należy regularnie spłacać. Co więcej przeważnie „chwilówki”, w porównaniu z kredytami i pożyczkami z tradycyjnych instytucji finansowych, jest udzielana na bardzo wysoki procent. Wówczas warto wiedzieć jak wyjść z długów chwilówek, gdyż brak podjęcia jakichkolwiek działań może prowadzić do negatywnych konsekwencji np. bankructwa lub niewypłacalności firmy. Co więcej można wpaść w tzw. „spiralę zadłużenia”, gdzie długi są spłacane kolejnymi długami co w dłuższej perspektywie może doprowadzić np. do utraty części lub całości majątku firmowego lub osobistego.
W jaki sposób można wyjść z tego typu zobowiązania?
Z każdej, nawet pozornie najgorszej sytuacji, zawsze istnieje minimum jedno wyjście. To dotyczy również spłacania kredytów „chwilówek”, które zostały zaciągnięte w zbyt dużej wysokości lub kredytobiorca nie jest w stanie dłużej tych zobowiązań spłacać. W teorii najprostszym sposobem na wyjście z długów „chwilówek” jest spłata tego typu kredytów w części lub całości. Będzie to możliwe – i jednocześnie rozsądne – rozwiązanie w momencie gdy np. przedsiębiorca lub osoba prywatna posiada nadwyżki finansowe w postaci oszczędności czy też zysków z innych inwestycji. Wówczas może on spłacić wszystkie swoje „chwilówki” a następnie może zająć się obsługą pozostałych długów.
Inaczej wygląda sytuacja kiedy przedsiębiorca lub osoba prywatna nie posiada tego typu dodatkowych środków a na danej osobie ciąży orzeczenie sądowe dotyczące nakazu zapłaty części lub całości długów wraz z odsetkami. Wówczas to sąd nakazuje spłatę zadłużenia np. części lub całości „chwilówki” wraz z odsetkami. Z tej sytuacji również jest wyjście, gdyż każdy kredytobiorca może złożyć sprzeciw od nakazu zapłaty do wybranego organu władzy sądowniczej. Może go złożyć każda osoba lub przedsiębiorca w ciągu 14 dni od otrzymania decyzji nakazu spłaty zadłużenia tym samym sprzeciwiając się spłaty części lub całości zadłużenia.
Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z kilku kluczowych cech przed podjęciem decyzji od sprzeciwieniu się nakazowi zapłaty, do których należą:
- określenie we wniosku czy kredytobiorca sprzeciwia się całości czy jedynie części nakazu sądowniczego;
- złożenie adekwatnego wniosku w terminie 14 dni, który jednocześnie nie zawiera rażących błędów np. w danych osobowych czy szczegółach kredytu;
- określenie rzetelnego oraz logicznego powodu odrzucenia nakazu (najczęściej jest to np. przedawnienie się roszczenia ze strony kredytodawcy, jednak niekiedy mogą to być wyjątkowe okoliczności jak choroba czy klęska żywiołowa).
Bazując na powyższych informacjach można stworzyć odpowiednio uargumentowany sprzeciw od nakazu zapłaty swojego zadłużenia. Warto jednak pamiętać, aby kierować się konkretnymi i prawdziwymi informacjami, gdyż w przeciwnym wypadku tego typu wniosek może zostać odrzucony oraz może zostać wszczęte postępowanie egzekucyjne na niekorzyść kredytobiorcy.
